💸 다시 몰리는 예적금! 📉 변동금리도 하락? 코픽스 3년 만에 최저 기록

📌 “이자 때문에라도 은행으로 돌아간다!” 요즘 이런 분위기, 공감하시나요?

2025년 5월 현재, 예·적금 시장이 다시 ‘핫’해지고 있습니다. 동시에 변동금리의 기준인 코픽스(COFIX)는

3년 만에 최저 수준까지 떨어지며, 예적금과 대출시장 모두에 미묘한 변화가 감지되고 있죠.

예·적금으로 돈이 몰리는 이유, 실제 대출금리는 내려가고 있는지, 고정금리는 왜 오르고 있는지까지,

지금부터 핵심만 정리해드립니다.👇

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💰 8개월 만에 ‘예·적금’ 자금 폭증! 통화량까지 늘었다

• 📈 2025년 4월 통화량 증가: +8.1조 원
• 🏦 예·적금 유입: +9.4조 원 — 8개월 만에 최대폭

시장에선 “이젠 더 이상 고금리 상품이 안 나온다”는 인식이 확산되면서, ‘막차 심리’가 작동 중입니다.

실제로 은행 창구 앞엔 예금 가입자들이 다시 줄을 서고 있다는 증언도 나왔습니다.

“예금도 타이밍 싸움이다” — 지금 그 말, 진심입니다.

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📉 코픽스 2.63%, 3년 만에 최저치… 변동금리 줄줄이 하락

구분	4월	5월	하락폭
신규취급액 기준	2.70%	2.63%	▼0.07%
잔액 기준	3.22%	3.14%	▼0.08%
신 잔액 기준	2.76%	2.71%	▼0.05%

2022년 중반 이후 처음으로 변동형 주담대 기준금리가 실질 하락한 것입니다. 특히 5월 코픽스를 반영한 시중은행 주담대 금리는

6월 17일부터 0.07%p 인하를 시작합니다.

📉 우리은행, 국민은행 등은 이미 변동형 금리 인하 발표를 마친 상태입니다.

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🏠 그런데 고정금리는 올라? — 진짜 체감은 '극소수'

문제는 여기서부터입니다. 현재 시중 대출자 90% 이상이 ‘고정형 주담대’를 선택하고 있는 현실.

상품 유형	평균 금리	변동
변동형 (코픽스 반영)	2.63%~	▼ 하락
고정형 (5년 혼합형)	3.49%~5.01%	▲ 상승

즉, 코픽스 하락 = 대부분 사람에게는 해당 없음이라는 구조적인 문제가 존재합니다.

왜일까요? 금리 인하가 예고된 지금, 대출 막차 수요가 몰리면서 고정금리 수요가 폭발했고,

이에 따라 은행들은 오히려 고정형 금리를 인상하고 있기 때문입니다.

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🧠 금융정책의 역설: 기준금리는 동결인데… 코픽스만 떨어진다?

• 📌 한국은행 기준금리: 3.5%로 동결 유지
• 📌 시중은행 수신 금리 ↓ → 코픽스 ↓
• 📌 DSR 3단계 시행 전 대출 러시 → 고정형 금리 ↑

이처럼 현재 금융시장은 이중 구조를 보이고 있습니다. 코픽스 하락 = 유리한 조건 같지만,

실제론 고정형이 대세 → 실수요자는 체감 無에 가깝습니다.

은행별 전략도 엇갈립니다.

은행	가계대출 증가율	전략
국민은행	+2.14%	가산금리 인상
우리은행	+1.96%	가산금리 인상
신한은행	+1.64%	만기 40년 확대
하나은행	+1.19%	한도 10억 상향

👉 누가 금리를 깎아주고, 누가 가산금리를 올리는지 은행별 비교가 필수입니다.

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📝 마무리 요약 — 지금 상황, 이렇게 봐야 한다

• ✔️ 예적금 수요 +9.4조 원, 8개월 만에 최대
• ✔️ 코픽스 2.63%, 3년 만에 최저 — 변동형 대출엔 호재
• ✔️ 하지만 고정형 주담대는 금리 상승 — 실수요자에겐 무용지물
• ✔️ 은행별 대출 전략 '양극화' — 조건 반드시 비교해야 유리함
• ✔️ 금리는 떨어지는데, 느껴지지 않는 이율 — 구조적 괴리 본격화

📌 지금은 “무조건 싸졌으니 들어가자”보다, 내가 어떤 대출을 쓰고 있고, 어떤 조건을 고를 수 있는지를

먼저 따져봐야 할 때입니다.

또한 ‘예적금 vs 투자’ 사이에서 고민 중이라면, 시장 타이밍보다 유동성과 목표 설정이 더 중요하다는 점도 기억하세요.

지금 당신의 선택이, 1년 뒤 자산격차를 만든다는 말… 이제는 현실입니다.